ЭКОНОМИКА ДОВЕРИЯ В ЭПОХУ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА: КАК ЦИФРОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ МЕНЯЮТ ПОВЕДЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

Статья посвящена трансформации доверия как экономического ресурса в условиях массового внедрения систем искусственного интеллекта (ИИ) в потребительские рынки. Цель исследования — выявить механизмы, определяющие доверие и недоверие потребителей к алгоритмическим решениям при совершении покупок, в потребительском кредитовании и при выборе услуг. Методологической основой работы является интегративный обзор рецензируемых публикаций в области поведенческой экономики, маркетинга, финансов, информационных систем и инженерной психологии, дополненный анализом регуляторных документов. Показано, что доверие к ИИ носит двухуровневый характер: ожидания доброжелательности и честности, неприменимые к алгоритму, переносятся на оператора системы и институциональную среду. Установлено, что противоречие между эффектами алгоритмического отторжения и алгоритмического признания снимается при учёте характера задачи, опыта взаимодействия с системой и возможности контроля над её решениями. Сравнительный анализ трёх сфер демонстрирует, что по мере роста ставок решения механизм формирования доверия смещается от приобретённого опыта к институциональным гарантиям, а ключевыми факторами становятся объяснимость, справедливость и право на оспаривание. Предложена концептуальная модель калиброванного доверия потребителей к ИИ и сформулированы семь исследовательских предложений для последующей эмпирической проверки. Результаты имеют значение для компаний, применяющих ИИ во взаимодействии с клиентами, и для регуляторов цифровых рынков.