Study on the characteristics of Sharia (Islamic law) in Islamic Credit Card

최근 국제적 대안금융으로 출발한 이슬람 금융과 더불어 서구 신용카드의 편리성과 유용성에 대한 무슬림의 경제적 요구를 충족시킬 수 있는 이슬람 신용카드는 2001년 말레이시아에서 알-타스리프라는 이름으로 등장하였다. 이슬람 신용카드는 기본적으로 이자에 기반한 서구 신용카드가 샤리아에 위반되기 때문에 이자 대신에 바이 알-이난 카드의 자산교환 형태, 우즈라 카드의 수수료 기반 형태 그리고 이자라 카드의 리스 형태 등으로 운용되고 있다. 이슬람 신용카드는 샤리아에 적합한 카드계약에 의해 발행되어져야 할 뿐만 아니라 카드이용과 운용에서도 샤리아에 적합해야 한다.<br/> 이슬람 신용카드는 사전안전장치와 카드대금 결제방법을 통해 서구 신용카드가 가지고 있는 여러 문제점, 예컨대 카드소비자의 인지 편향, 낙관주의 편향 및 카드사용의 남용 등을 완화시키거나 예방시킬 수 있다. 예를 들어, 샤리아 신용카드는 카드회원이 충동구매를 하기 전에 계산대에서 카드로 구매할 수 있는 품목을 제한시키거나, 카드사용 한도액을 사전에 설정할 수 있다. 또한 샤리아 신용카드는 카드회원이 쉽게 이해할 수 있는 카드대금 지불구조를 제공한다. 이자 사용의 금지 및 리스형 지불플랜 등이 그 예에 해당한다. 나아가 샤리아 신용카드는 장래 카드회원이 신용카드계약을 쉽게 이해할 수 있도록 하고 카드회원이 지불하는 수수료를 신용카드업자가 실질적으로 제공하는 서비스와 연동시킴으로써 카드회원과 카드업자 사이의 투명성을 증진시킨다. 샤리아 신용카드는 자체 특성으로부터 뿐만 아니라 관리할 수 없는 수준의 카드채무를 발생시키는 고위험도 카드회원에게 온 정주의적 보호책을 강구하고 있다.<br/> 샤리아 신용카드는 서구 신용카드만큼 운영상 이윤을 남겨야 하고, 샤리아 체제내에서 어떠한 형태라도 이자 운영을 하고자 하는 시장압력을 받고 있다. 이러한 리스크로 샤리아 신용카드업자가 신용카드의 발행과 운영에서 위험한 일탈을 하지 못하도록 신용카드의 발행 및 운영에 관한 중앙 집중적이고 독립적인 샤리아적합 인증시스템을 만들어 샤리아 신용카드가 샤리아에 적합하게 발행·운영되도록 해야 할 것이다.