Pengaruh Tabungan Wadiah, Pembiayaan Bermasalah (NPF) dan Risiko Likuiditas (FDR) Pada Produk ‘Tepat Pembiayaan Syariah’ Terhadap Profitabilitas (ROA) PT. Bank BTPN Syariah Tbk (2015 – 2023)

The study carried out by this researcher has the aim of analysing the effect of waḍī'ah savings, NPF, and FDR on the profitability (ROA) of PT Bank BTPN Syariah in the product Tepat Pembiayaan Syariah. Using an associative quantitative approach. The study conducted by researchers used secondary data derived from BTPN Syariah quarterly financial statements for the period 2015 - 2023. The data analysis technique uses multiple linear regression analysis through Eviews 12 as a data processing tool. The results showed that waḍī'ah savings had a significant positive effect on ROA, while NPF and FDR had a significant positive effect on ROA. The coefficient of determination test shows that 76% of the variation in ROA can be explained by the independent variables in the model. This finding indicates that an increase in waḍī'ah savings tends to increase profitability, while an increase in NPF and FDR tends to decrease BTPN Syariah's profitability. The implication is that management needs to focus on increasing waḍī'ah savings and improving credit quality to increase profitability. This study provides important insights for bank management in optimising financial performance, especially in the context of the Tepat Pembiayaan Syariah product and contributes to the literature on factors that impact the profitability of Islamic banks in Indonesia. This study contributes to the Islamic banking literature but has limitations in terms of the research period and variables used. Future research needs to expand the scope of variables and research periods to obtain generalised results. Abstrak: Studi ini mempunyai tujuan untuk menganalisis pengaruh tabungan wadi’ah, NPF, dan FDR terhadap profitabilitas (ROA) PT. Bank BTPN Syariah pada produk Tepat Pembiayaan Syariah. Menggunakan pendekatan kuantitatif asosiatif. Studi yang dilaksanakan peneliti memakai data sekunder yang asalnya dari laporan keuangan kuartal BTPN Syariah periode 2015 – 2023. Teknik analisis data memakai analisis regresi linear berganda melalui Eviews 12 sebagai alat pengolahan data. Hasilnya memperlihatkan pengaruh dari tabungan wadi’ah secara positif signifikan terhadap ROA, sementara NPF dan FDR memberi pengaruh terhadap ROA secara signifikan terhadap ROA. Uji koefisien determinasi memperlihatkan 76% variasi ROA bisa diterangkan oleh variabel independen dalam model. Temuan ini mengindikasikan bahwa peningkatan tabungan wadi’ah cenderung meningkatkan profitabilitas, sedangkan kenaikan NPF dan FDR cenderung menurunkakn profitabilitas BTPN Syariah. Implikasinya, manajemen perlu fokus meningkatkantabungan wadi’ah dan memperbaiki kualitas kredit untuk meningkatkan profitabilitas. Penelitian ini memberikan wawasan penting bagi manajemen bank dalam mengoptimalkan kinerja keuangan, terutama dalam konteks produk Tepat Pembiayaan Syariah serta berkontribusi pada literatur tentang faktor-faktor yang memberi dampak pada profitabilitas bank syariah di Indonesia. Studi ini memberikan kontribusi pada literatur perbankan syariah, namun memiliki keterbatasan dalam hal periode penelitian dan variabel yang digunakan. Penelitian selanjutnya perlu memperluas cakupan variabel dan periode penelitian untuk mendapatkan hasil yang general.